Da li je životno osiguranje koristan finansijski proizvod?

O štednji, zaštiti porodice i finansijskoj sigurnosti često mislimo u srednjim, ako ne i poznim godina, dok je zapravo pravo vrijeme o tome razmišljati već u dvadesetim. Životno osiguranje je proizvod koji dokazuju tu tvrdnju, s obzirom na to da je isplativije ugovoriti ga što pre, uslovi će tada biti znatno bolji.

Ako razmišljate da ugovorite zivotno osiguranje Osiguranik je jedna od adresa za vas, a u nastavku saznajte kako se formira cijena osiguranja života, koje vrste su vam dostupne i kako ovo osiguranje funkcioniše.

Koje su vrste životnog osiguranja?

Postoje tri osnovne vrste životnog osiguranja:

1. Štedno osiguranje; Ako ste jedni od onih koji često štede i na mjesečnom nivou izdvajate određene sume novca za “ne daj Bože”, a onda malo pomalo iz svoje kasice prasice uzimate određeni iznos novca za vikend putovanje, nove patike ili nešto drugo, štedno osiguranje je pravi izbor za vas. Uz ovu vrstu osiguranja, vaša štednja biće na sigurnom, a dinamiku uplata možete da odredite sami. Takođe, birate i period tokom kojeg ste osigurani, a novac možete podići i pre isteka polise osiguranja(uglavnom od treće godine osiguranja), iako to nije najisplativija i preporučljiva opcija. Tokom ugovorenog perioda, pokrivena je situacija smrti usled nesrećnog slučaja (kada novac dobija korisnik polise kog odredite), a ako sve bude u redu i dočekate istek polise, dobijate ugovorenu osiguranu sumu plus pripisanu dobit.
2. Mješovito životno osiguranje; Ovo je najčešći izbor korisnika i ono predstavlja kombinaciju štednje i zaštite, koja po rečima mnogih stručnjaka u osiguranju i jeste glavna komponenta ove vrste osiguranja. Pod zaštitom, ovdje se podrazumijeva zaštita vaših najmilijih u slučaju da se vama tokom života nešto dogodi. U okviru mješovitog osiguranja, pokriveno je više osiguranih slučajeva. Po njegovom isteku baš kao i kod štednog osiguranja možete podići ugovorenu osiguranu sumu, plus pripisanu dobit, ali i tokom samog osiguranja definisana su određena pokrića poput smrti i invaliditeta, a možete ugovoriti i dodatna pokrića o kojima će već biti riječi kasnije.
3. Riziko osiguranje; Ova vrsta životnog osiguranja često se naziva i osiguranje kredita, jer ga banke nameću prilikom podizanja stambenog kredita. Iako mnogi beže od papirologije i birokratije, i ovo je samo još jedna nevoljna obaveza prilikom podizanja kredita, zapravo je riziko osiguranje izuzetno korisna opcija za sve koji podižu kredit, jer štiti vaše najbliže u slučaju da se tokom godina vama nešto dogodi. Riziko osiguranje pokriva samo slučaj smrti i osim kod podizanja kredita, preporučeno je za sve koji imaju dinamičnu i rizičnu svakodnevicu i žele da obezbede svoje najmilije. Uz ovu vrstu životnog osiguranja takođe možete odabrati i dodatna pokrića.

Koja je cijena životnog osiguranja?

Kada govorimo o cijeni drugih vrsta osiguranja, uglavnom možemo izvući određeni okvir koji zavisi od određenih faktora. Primera radi, kod putnog osiguranja cijena između ostalog zavisi od odabrane destinacije, dana provodenih na putu, osigurane sume i starosti osiguranika.

Kod životnog osiguranja ima faktora koji mogu uticati na podizanje cijene osiguranja, ali ono što je interesantno jeste da iznos koji uplaćujete određujete samo vi. Dakle, možemo čak i da kažemo da cijena kao takva ne postoji, vi birate koliko ćete ulagati. Ovaj iznos možete da smanjujete i povećavate tokom godina u skladu sa sopstvenim mogućnostima.

Takođe, na vama je da odaberete na koji način ćete uplaćivati novac – mjesečno, kvartalno, polugodišnje ili godišnje. Za godišnje uplate, postoje određene pogodnosti, odnosno isplativije je uložiti na taj način.

Šta su dodatna pokrića u životnom osiguranju?

Već pomenuta dodatna pokrića u osiguranju predstavljaju dopunske stavke, odnosno pokrivene rizike kojima možete upotpuniti osnovnu polisu osiguranja i tako je prilagoditi sebi i ona se doplaćuju.

U okviru osiguranja života kao najčešće opcije se izdvajaju:

• Teže bolesti
• Invaliditet
• Prelom kostiju
• Hirurške intervencije

Kako se ugovara životno osiguranje?

Baš kao i druge vrste osiguranja, i ovo osiguranje možete ugovoriti posjetom osiguravajuće kuće, pozivom osiguravajuće kuće, online, putem sajtova zastupnika, odnosno posrednika u osiguranju ili putem sajta osiguravajuće kuće.

Uvijek je dobro uporediti više ponuda, te vam je ovom slučaju preporučljivo da sami istražite opcije i uporedite više paketa ili angažujete zastupnika da to uradi umjesto vas. Svakako je naša preporuka da se dobro posavjetujete sa stručnjakom u osiguranju, jer će vam on na najbolji način predočiti opcije koje su najpogodnije za vas.

U tom razgovoru između ostalog treba da istaknete šta je vama cilj i zbog čega ugovarate životno osiguranje (prikupljanje za stipendiju za dijete, štednja za mirnu starost, zaštita porodice ili nešto drugo). Nakon razgovora o iznosu koji možete da izdvajate, stručnjak u osiguranju pomoći će vam da bolje razumete uslove i sitna slova, te napravite pametan izbor.

Da zaključimo, životno osiguranje je definitivno koristan finansijski proizvod i ukoliko razmišljate o pametnoj štednji, zaštiti porodice ili drugih bliskih ljudi i bezbrižnom starenju, predlažemo da razmislite o ugovaranju jedne ovakve polise.