Završili ste školovanje, pronašli dobar posao, koji volite da radite i dobro ste plaćeni na poslu, i sigurno maštate o sopstvenom stanu. Možda ste i pronašli savršenog partnera ili partnerku, i želite da započnete zajednički život u stanu koji je vaš, a ne da ga iznajmljujete i plaćate kiriju. Za mnoge, uglavnom mlade ljude, kupovina nekretnine za keš je samo daleki san. Ali naravno da ne treba da odustanete, već možete svoj stan kupiti i uz pomoć banke, odnosno ukoliko podignete kredit.
Stambeni krediti su šansa za mnoge kako bi ispunili dugogodišnju želju i kupili vlastiti stan. Naravno, mnogi u čitavu proceduru ulaze sa mnogo straha, jer se obavezuju na veoma dug period prema banci. Taj period najčešće iznosi od 20 do 30 godina, i za to vreme svakog meseca morate izdvajati određenu sumu novca kako biste banci platili ratu. Ovo naročito teško pada onima koji su se jedva odlučili na kupovinu stana a imaju prosečna primanja. Sa druge strane, za one koji imaju dobra primanja, situacija je sigurno drugačija, jer oni ne moraju da strepe da li će imati dovoljno novca za otplatu rata.
Koliko iznosi učešće za kupovinu stana?
Stambeni krediti, iako su najpovoljnija opcija za kupovinu budućeg doma, imaju jedan uslov koji se mora ispuniti ukoliko želimo da dobijemo potreban novac od banke. To je učešće, odnosno iznos novca koji se mora uplatiti banci kako bi se nastavilo sa procedurom za odobrenje novčanih sredstava. Iznos novca koji je potreban za učešće može varirati od banke do banke ali uglavnom kod najvećeg broja banaka iznosi 20 % od ukupne vrednosti nekretnine koju planirate da kupite.
Ako je cena stana na primer 70.000 evra, onda to znači da vi u startu morate imati 14.000 evra kako biste uopšte nastavili sa čitavim procesom. Ovo je ujedno i najveća prepreka većini građana koji žele da na ovaj način obezbede sebi i svojoj porodici krov nad glavom. Ukoliko nemaju sopstvenu ušteđevinu kako bi uplatili potreban iznos za učešće, u najvećem broju slučajeva moraju pozajmiti taj iznos novca, što ih na kraju vodi u još veće dugovanje.
Utvrđivanje kamatne stope
Kada su u pitanju stambeni krediti, veoma je važno da izaberete banku u kojoj je kamatna stopa najpovoljnija. Kako je kamata dodatni trošak ali sastavni deo ponude banke, raspitajte se koja vrsta kamatne stope je najbolja. Postoje tri vrste, a to su fiksna kamatna stopa, varijabilna ili promenjiva, kao i mešovita kamatna stopa. Mešovita kamatna stopa je kombinacija fiksne i varijabilne, i u tom slučaju određeni vremenski period kamatna stopa će vam biti fiksna, a nakon toga ona postaje varijabilna.
Iako je fiksna kamatna stopa najpopularnija poslednih godina, što i ne čudi s obzirom da ljudi ne vole neizvesnost, i varijabilna kamatna stopa može imati ogromne prednosti tokom perioda otplate rata za stan. Ukoliko se odlučite za promenljivu kamatnu stopu, tokom perioda otplate rata se može u nekom periodu i smanjiti, pa ako ste spremni da rizikujete onda je ova kamatna stopa izbor za vas.
Refundacija PDV – a
Kada kupujete stan, i to stan koji se nalazi u novogradnji, morate platiti porez na dodatu vrednost, odnosno PDV. Ukoliko je to vaš prvi stan i ništa se od nekretnina pre toga ne vodi na vaše ime, imate pravo da podnesete zahtev za povraćaj PDV – a. Kupac prvog stana je oslobođen plaćanja poreza za površinu stana koja iznosi do 40 metara kvadratnih. Ono što je pogodnost jeste to što svaki član domaćinstva može biti oslobođen plaćanja poreza i to do 15 metara kvadratnih.
Član domaćinstva može biti supružnik, dete, roditelj, bilo kupca bilo njegovog supružnika. Potrebno je samo da imaju isto prebivalište, odnosno adresu kao kupac prve nekretnine, kao i da se na njihovo ime ne vodi neka druga nekretnina. Ali morate znati da oni u budućnosti više neće imati pravo da ostvare povraćaj PDV – a, ako budu poželeli da i sami kupe stan.
Određivanje vrednosti stana
Procenitelj je osoba koja je zadužena da proceni vrednost nekretnine koju kupujete. Oni imaju tarifu po kojoj obavljaju svoj posao, pa morate računati i na taj trošak. Procena zavisi od starosti same zgrade, pa će stanovi koji su noviji i napravljeni od kvalitetnijih materijala biti procenjeni na veću sumu nego stanovi koji se nalaze u starogradnji. Procenjena vrednost je u stvari maksimalan iznos na koji vam može biti odobren kredit, pa je u vašem interesu da nekretnina koju želite da kupite bude procenjena na maksimalnu sumu. Kada vam sredstva budu odobrena, ona se isplaćuju na račun prodavca stana, odnosno nekretnine.
RSS